アカウントアグリゲーション（Account Aggregation）は、複数の金融機関の口座情報を集約し、一元管理する仕組みです。
これにより、資産運用や家計簿を効率的に管理することが可能となります。
本記事では、アカウントアグリゲーションの仕組み、利点、そして最新のセキュリティ技術について詳しく解説します。
アカウントアグリゲーションの基本概念
1. アカウントアグリゲーションの定義
アカウントアグリゲーションは、利用者が所有する複数の金融機関の口座情報を取得し、まとめて表示・処理できるシステムです。
この技術は、特に資産管理アプリやネットサービスで広く使用されています。
2. 情報の取得方法
アカウントアグリゲーションシステムは、利用者が預金口座を持つ金融機関のインターネットバンキングサービスを利用し、預金残高や入出金明細を取得します。
これらの情報を集約し、一つの画面で一覧表示できるようにします。
アカウントアグリゲーションの技術
1. スクレイピング技術
初期のアカウントアグリゲーションでは、スクレイピング技術が主流でした。
これは、利用者が入力したIDとパスワードを使ってネットバンキングにログインし、表示された画面から必要な情報を抽出する手法です。
この方式は汎用性が高いものの、セキュリティ上のリスクが大きいという欠点があります。
2. API連携による安全性の向上
近年では、API連携（オープンAPI）が普及し、セキュリティが向上しています。
金融機関が提供するAPIを通じて、利用者の認証と承認を経て情報を取得するため、安全性が高くなります。
この方法は金融機関の協力が必要ですが、セキュリティリスクを低減します。
アカウントアグリゲーションの利点
1. 資産の一元管理
アカウントアグリゲーションにより、異なる金融機関の口座情報を一つの画面で確認できるため、資産管理が効率化されます。
例えば、複数の銀行口座や投資口座の残高を一目で把握することが可能です。
2. 家計の可視化
家計簿アプリにアカウントアグリゲーションを取り入れることで、支出や収入を自動で集計・分析でき、無駄遣いの発見や資産形成の計画に役立ちます。
法律と規制の変化
1. 銀行法の改正
2018年に改正された銀行法により、アカウントアグリゲーションを提供する企業は「電子決済等代行業者」として金融庁に登録が必要となりました。
これにより、利用者の安全がさらに確保されています。
2. API環境の整備
金融庁は、全国の金融機関に対し、APIによるアカウントアグリゲーションの導入を推奨しています。
この環境整備により、利用者はより安全にサービスを利用できるようになります。
まとめ
アカウントアグリゲーションは、複数の金融機関の口座情報を一元管理し、資産管理や家計簿を効率化する重要な技術です。
最新のAPI連携によって安全性も高まり、法的な規制も整備されています。
これにより、利用者は安心してサービスを利用し、資産を効果的に管理できるようになります。
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